宿迁泗洪：创新信贷产品实现国有粮库满仓运转 ——“满仓贷”带来“粮满仓”

这两天，在宿迁市泗洪县梅花镇粮库外，10多辆装满新粮的大货车排成长龙，正在等待卸粮。粮库内，工人们有条不紊地进行新粮入库各项作业。

“多亏‘满仓贷’，解决了我们收购旺季急用钱的大难题。”刚卸完粮，梅花镇粮食经纪人陈亚军就急匆匆拿着900吨粮食入库凭证，到不远处的农商行办理贷款。

陈亚军所说的“满仓贷”，是一款以粮食仓储服务为基础的银行、企业和担保机构共建的信贷产品。正是这一全新信贷产品，让泗洪县的涉粮民企和粮食经纪人在粮食经营领域得以大展身手，也带来泗洪城乡大小粮库的满仓运营。

国有粮库：从“吃不饱”到“满负荷”

“我们的仓库全部租出去了，一平方米的空闲都没有，明年我们再联系。”这段时间，界集镇粮库负责人陈广文的电话异常繁忙，面对众多求租者，他每次都重复这句话。“一年多前还不是这个光景，9000吨仓库一半以上闲置。”

“以前，县内国有粮库出现闲置很普遍。”泗洪县两山生态发展集团有限公司董事长曹闯坦言，2019年以前，粮食市场价格持续下行，国家启动托市收购政策，当时各地粮库存储的基本上都是国家的托市粮，政策性收储保管费用也是国有粮食企业的主营业务收入。2019年以后，随着粮食市场价格逐年走高，政策性粮食收储量大幅减少，国有粮库出现阶段性闲置。以泗洪为例，全县共有21座粮库，有效仓容32.97万吨，截至2022年6月有18.51万吨仓容闲置。

一方面，国有粮企仓容阶段性闲置让人烦心；另一方面，涉粮民企和粮食经纪人面临收储仓容不足、收购资金缺乏等问题，不但影响经营规模，还直接影响粮食安全。“2021年夏天，连续多日的暴雨导致我家粮仓漏水，一下损失几万斤粮食，只能做饲料处理，特别痛心。”上塘镇粮食经纪人赵华进对此深有感触。

为破解这对矛盾，2022年6月，在泗洪县两山生态发展集团有限公司的牵线下，泗洪县商业银行、国有粮食企业、国有担保机构共同推出“满仓贷”产品，由国有粮食企业向民营粮企和经纪人提供有偿仓储服务，商业银行向民营粮企和经纪人发放“满仓贷”专门用于粮食经营，实现三方互利共赢。

车门乡粮库是该县“满仓贷”试点的第一个粮库。该粮库拥有6栋平房仓，总仓容量1.28万吨。去年“满仓贷”信息一经发布，10多名粮食经纪人蜂拥而至。仅几天时间，这座空闲好久的粮库就满仓运转。

“满仓贷”的推出，让粮食经纪人不再担心无处存粮。赵华进今年就在车门、上塘两地租了5700吨的粮库存放粮食。“满仓贷”还给民营粮企、粮食经纪人吃下“定心丸”。在梅花镇租了5万吨粮库的泗洪县粒粒香米业有限公司总经理许郑郑告诉记者，“这些粮库有专业工作人员负责定期测温、通风，粮食基本上没有损耗，品质也有保障。”

今年夏粮收购之际，泗洪县各粮库发布租赁公告后，仅两个星期即实现满仓运转，为国有粮企累计带来1600万元仓储收益。

粮食经纪人：从“缺资金”到“不差钱”

“‘满仓贷’给我们提供的资金支持真是一场‘及时雨’。”界集镇粮食经纪人陈复胜说。

以前，每到夏收、秋收两季，就是粮食经纪人手头最吃紧时。“收粮食都是一手交钱一手交货。”龙集镇粮食经纪人张浪说，“我们用手里有限的现金，到农民家门口收购粮食，直到把粮食再出手，资金才能回流。作为个体工商户，手里是不可能有多少现金流的，所以生意一直做不大。”

由于资产少、利润低、抗风险能力差等原因，粮食经纪人、粮食收购企业都难以达到银行的大额融资条件。根据通常做法，只能以固定资产抵押方式向银行贷款。“以前银行贷款要根据个人资产进行授信，流程繁琐不说，额度还不高。我把房子、车辆、设备全抵押了，才办下来100多万元贷款，剩下的还得找亲戚朋友周转，太麻烦了。”赵华进说。

由于粮食收购季节性强、收购期短、资金量大，充足的现金流就成了盈利的关键。“以前受限于流动资金不足，明知粮价还有上涨空间，但为了尽快回笼资金，只能‘忍痛割爱’，把手头粮食卖掉。”石集乡粮食经纪人王志杰从事粮食收购生意24年了，资金问题一直让他很苦恼。

“满仓贷”的推出解决了大难题，让他们眉开眼笑“不差钱”。“我们通过优化主体预授信、协议签订、投放贷款等程序，建立仓库租赁、客户资料提交、上门调查、授信审批、签约用信‘一条龙’服务，1天内贷款即可发放到位。”泗洪县农村商业银行金融管理部部长周国栋说，“‘满仓贷’的月利率仅为3.67‰，比很多抵押担保贷款利率还要低。”

去年，王志杰成功申请1000万元“满仓贷”。充足的现金流，加上丰富的市场经验让王志杰赚得盆满钵满，企业创下开票1.8亿元的历史新高。王志杰今年给自己定下目标——开票超过3亿元。“粮库里还有1万吨小麦没有卖，加上持续走高的市场行情，实现这一目标应该不成问题。”

金融担保机构：从“控风险”到“谋多赢”

“放贷是金融部门的业务，也是自身发展的需求。但防范风险，是银行必须严守的第一道关。”周国栋说，“‘满仓贷’的诸多配套措施，尽可能地帮助金融部门规避风险。”

周国栋告诉记者，“满仓贷”流程简单，接到客户贷款申请后，银行会对客户的经营情况、资信状况进行授信审核审查。一般情况下，个人客户或企业客户的法定代表人、实际控制人不存在重大不良信用记录即可准入。符合授信标准的目标客户可以享受个人最高500万元、企业最高1000万元的授信额度。客户凭国有粮食企业出具的粮食入库凭证、担保机构出具的保函即可向银行申请放款。客户偿还贷款后，商业银行将还款凭证及粮食出库函抄送国有粮食企业，国有粮食企业的仓储管理员按照相应审批流程为客户办理粮食出库手续。

为了让贷款安全可控，泗洪县还建立国有粮食集团仓储设备、行业信息、粮食库房监管机制，构建“金融机构+粮食集团”联动机制，及时将市场信息、抵押信息共享至金融机构，确保发生违约代偿风险时，第一时间进行有效追偿。

为了解决银行后顾之忧，该县为“满仓贷”再上一道保险：引入国有担保基金。苏盛担保公司业务部负责人刘振江告诉记者，国有粮食企业以自有资金设立“满仓贷”专项风险分担基金，苏盛担保公司按照基金规模的15倍进行担保增信。如发生违约，国有担保公司、基金、金融机构分别承担60%、20%、20%的贷款本金损失风险，金融机构承担全部利息损失风险。

“这是多赢的局面，为银行的农业金融业务打开一片新天地。”在周国栋看来，“满仓贷”运行过程中，民营粮食主体租借国有粮食企业的闲置仓库，既解决了粮食的储存问题，也通过国企的信用增强，获得担保，顺利取得贷款。国有粮食企业通过引入市场机制盘活闲置仓容资源，不仅增加了企业营收，也帮助民营粮食主体发展壮大，有助于当地农业长远发展。担保企业和银行也在风险可控的前提下，扩大了客户群体，增加了经营收入。

如何进一步提升“满仓贷”吸引力？曹闯说，“满仓贷”合作银行目前主要为地方法人银行、中小国有股份制银行。泗洪国有粮企正积极寻求大中型商业银行、政策性银行的合作，推出利率更低、额度更大的“满仓贷”系列产品。同时，进一步探索、申请导入财政奖补政策支持，补充“满仓贷”资金池，提升产品规模上限，服务更多经营主体。

数据显示，去年6月以来，泗洪县累计为涉粮民营企业和粮食经纪人授信2.6亿元，发放“满仓贷”贷款1.71亿元，盘活国有粮库短期闲置仓容20.1万吨，全县未发生一起不良出险情况。目前泗洪各大粮库满仓运行，其中托市粮9万吨、县储粮3万吨、“满仓贷”粮食15万吨、临储商品粮5万吨。据了解，泗洪县成为全省首个国有粮库满仓运转的县（区）。

“满仓贷”的创新做法获评省粮食和物资储备行业十大创新案例。宿迁市委党校教授宋周表示，“满仓贷”结合地方实际，着力在绿色金融、普惠金融上做文章，构建新机制，更好地为实体经济赋能，切实推动了金融为地方经济社会发展提供高质量服务。（徐明泽 许哲 梁婷）