从“敢贷”到“愿花”“双贴息”政策点燃消费新活力

消费作为经济增长的“压舱石”和“推进器”，正在迎来新一轮政策赋能。8月12日，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》同时公布。这是中央层面首次实施个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策，两项贷款贴息政策分别从消费的需求端和供给端发力，将财政金融政策的着力点更多转向惠民生、促消费。

提质扩容，让消费者“敢消费”。与以购买商品为主要形式的实物消费相比，服务消费有望成为拉动经济增长新的动力源和稳定锚。这是因为服务消费涉及消费场景多、链条长，附加值也更高，具有显著的乘数效应。推出个人消费贷贴息政策的目的，就是减少居民获取这些服务的信贷成本，释放消费需求。从政策的具体内容来看，贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。个人消费贷款年贴息比例为1个百分点，且最高不超过贷款合同利率的50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。这不仅仅是给百姓真金白银的消费支持，更为服务消费市场规模的增长吹来了暖风。

优化供给，让消费者“愿消费”。当前，消费者对产品品质与服务水平的要求不断提升，从“买产品”转向“买服务、买体验、买文化、买生活方式”，呈现出从标准化向个性化、多元化转变的新趋势。同步推出的服务业经营贷贴息政策，精准赋能餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域，单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元。这不仅有效降低了企业融资成本，缓解了企业经营压力，也有助于支持企业进行设备更新、场所改造，从而提升服务水平和品质。同时，银行也要加强与财政等部门的信息共享，促进政银企融资对接，加大信贷投放力度、优化操作流程，让政策红利惠及更多服务业中小经营主体。

政策协同发力，畅通经济循环。能否实现经济循环畅通，主要取决于供给和需求两端是否动力强劲、总体匹配、动态平衡、良性互动。与以往贴息政策重点支持投资端、供给端不同，此次出台的个人消费贷款财政贴息政策从需求端发力，直接惠及消费者个人，降低个人消费贷款成本；贴息资金由相关贷款经办机构在向借款人收取贷款利息时直接扣减，进一步提高消费者幸福感、获得感。通过实施个人消费贷款财政贴息政策，进一步强化财政金融协同联动，以“真金白银”支持居民消费，降低居民消费信贷成本，在激发居民消费潜力的同时，支持扩大内需，同此前出台的消费品以旧换新等政策，以及财政部同期出台的服务业经营主体贷款贴息政策形成“组合拳”，从需求端和供给端协同发力，加力提振消费，巩固经济持续向好发展态势。

“双贴息”齐发，如同双轮驱动，通过财政金融协同，为消费市场注入强劲活力。随着“双贴息”政策效应的持续释放，一个更具韧性、更富活力的中国消费市场必将为经济高质量发展提供不竭动力，为全面建设社会主义现代化国家注入澎湃动能。（于梅）