工行宿迁分行：金融创新解难题 稳企赋能促外贸

近日，工行宿迁分行在处理某轮胎制造企业跨境金融业务的过程中，精准定位企业客户需求，多部门协同联动，主动靠前服务，帮助企业顺利完成轮胎原材料储备，全程未被衍生业务保证金占用营运资金，减轻综合融资压力。

该轮胎制造企业为宿迁地区出口型制造业企业，产品主要销往海外，持有一定规模美元经营性资金。受国内生产备货、原材料采购、员工薪酬支付等因素影响，企业存在阶段性人民币流动资金缺口。但企业判断外汇市场波动较大，希望继续持有美元头寸，等待合适时机再处置外币资产，不愿即期结汇，规避过早结汇带来潜在汇兑损失。

传统业务模式下，企业面临两难：若办理即期结汇，虽可获得人民币，但直接消耗美元储备，失去后续汇率观望机会；若不结汇，自有人民币资金不足，单纯新增信用贷款，会占用大额授信额度，增加财务压力；叙做外汇衍生交易还需缴纳保证金，进一步挤占企业经营性现金流。银行单一条线产品无法同时兼顾“使用人民币、保留美元头寸、不挤占现金流”三项诉求，存在明显的本外币资金错配矛盾。

该行提前为客户申请专项衍生授信，免除衍生交易保证金缴纳，不占用客户额外资金流。整合外汇掉期、外币定期存单、存单池质押流动资金贷款产品，设计一体化闭环方案。方案全程落实实需原则，完整留存贸易经营背景材料。衍生品业务使用专项授信，质押贷款依托存单缓释风险，节约企业一般信用授信额度，既解决企业短期人民币流动性，又保全美元资产，实现资金调度与汇率观望两不误，客户诉求得到充分满足。

下一步，该行将坚持协同联动，做好综合营销，推动外贸制造类对公客户的金融需求逐步从单一贷款、结算转向本外币一体化综合经营管理；坚持主动求变，做好业务转型，进一步强化创新思维，在合规前提下构建闭环业务，兼顾企业融资需求、汇率风险管理诉求与现金流保护，适配企业观望市场、择机操作的经营决策；坚持实需原则，做好风险把控，组合类跨境业务须严格核验贸易经营背景，匹配交易期限，做好衍生品风险告知，专项授信严格准入，把控质押物全流程管理；坚持对标定位，做好专业服务，深度下沉企业经营场景，解决金融难题，满足企业诉求，由“卖产品”向“提供综合金融方案”转型，深化银企合作黏性。（崔琦）