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揭开政银企模式创新篇章,扬帆划桨共促小微远航
发布时间:2021-09-29 11:28  来源:新华网  

人民银行今年就金融机构强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设,要求各金融机构充分运用数字化手段,挖掘自身潜力,着力开展首贷、信用贷款等业务,不断提升普惠金融服务质效,优化普惠小微贷款结构。在此背景下,各金融机构纷纷下沉服务重心,主动对接小微企业金融服务需求,充分发挥金融创新手段,使得小微企业融资呈现“量增、面扩、价降、质优”的良好态势。

优化金融服务产品,服务实体小微企业

发展普惠金融是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济的重要内容。当前小微企业融资具有“短、小、频、急”的特点,采用人工服务方式,依靠传统物理网点渠道,不能有效满足小微企业对信贷资金的需求,也不利于金融机构降低服务成本。

金融机构在发挥好信贷支持作用的同时,应坚持科技引领,不断创新普惠金融服务产品。微众银行依托线上化、数字化优势打造了专注服务小微企业的标准化对公贷款产品“微业贷”,既满足了小微企业便捷获取金融服务的需求,也钻研出一套降低服务成本的可行之道。数据显示,截至2021年第二季度,微众银行累计触达小微企业227万家,为其中超过73万户提供信贷服务,授信企业中超过60%是首次获得银行企业贷款的实体小微企业。

小微企业的行业分布、行业地位、资产构成、经营模式等,决定了其金融服务需求具有自己的特点,金融服务小微企业也需要提供具有针对性的金融产品。微众银行不断延伸金融产品的服务触角,打造出深耕产业链供应链上下游企业的创新供应链金融产品,并打磨出精准灌溉科创型企业的科创贷款产品,通过创新金融服务产品,为传统金融服务难以触达的小微企业提供了金融服务支持。通过更多“非接触”式的创新金融产品,微众银行为小微企业“输血供氧”,提升了融资服务效能。

创新“政银企”服务模式,共促小微企业成长

针对当前小微企业遇到的困难和问题,金融机构着力于分类施策,强化定向支持,不断丰富普惠金融服务模式,满足小微企业多方位的金融需求。“政府+金融机构+企业”等多部门协作机制可以充分发挥“政、银、企”多方作用,整合政府部门、行业协会等各方资源,加大对小微企业,尤其是“专精特新”小微企业的支持力度。微众银行通过不断加强政银企合作,丰富合作形式,延展合作范围,创新合作模式,积极推动金融服务模式创新及落地。

近年来,在相关政府部门指导下,微众银行积极响应“百行进万企”活动,交出亮眼成绩单。除此之外,微众银行微业贷参与多场地区性的线上直播会、政策宣讲会、线下产业推介会等“政府搭桥、银企对接”活动,为企办实事、解难题。

与此同时,微众银行积极与各地中小企业服务平台及地区政府机构加强沟通,精准契合区域发展战略背景,服务辖区内重点产业企业发展。在当地政策引导下,微众银行微业贷向海南专精特新板企业进行意向授信,并上线中原中小企业成长指数服务平台,向区域内中小微企业,尤其是专精特新中小微企业提供融资支持。同时,微众银行微业贷还积极参与深圳贴息贴保合作,创新线上“一键贴息”让科创型企业融资成本有效降低。

政策鼓励优化普惠金融风险分担补偿机制,进一步推动融资担保体系建设,切实发挥风险分担作用,降低金融机构开展普惠金融业务风险。7月,微众银行通过在深圳推出首个“政银担”线上批量担保融资服务模式,构建了政府、银行、担保机构新型伙伴关系,延展了金融服务半径。该模式在今年9月成功应用到湖南省,已成为解决小微企业融资难题的有效途径。

夯实银企互动机制,延伸金融服务半径

加强银企互动、构建长期稳定的银企关系,可以切实促进经济和金融事业的发展。据了解,微众银行通过加强与园区、核心企业的互动,为产业链供应链及重点领域企业提供了金融支持,优化了金融资源在不同地区、不同产业和不同群体之间的配置。微众银行企业金融持续布局重点产业数字金融服务,并为现代农业、新一代信息技术、清洁能源等多个国家重点领域产业链企业提供定制化服务,提升产业链的稳定性与竞争力。据了解,微众银行已和超过300家分布于不同领域的核心企业建立了合作关系,为近10万家的上下游小微企业提供了授信。

在社会各界呼吁绿色发展的今天,微众银行与多家绿色能源品牌达成合作,依托数字化的供应链金融服务助力绿色出行、绿色生态发展及“双碳”目标的达成。同时,微众银行还与种业、化肥、饲料等行业的多家品牌达成合作,为其大量的上下游供应商和经销商提供贷款服务,助力现代农业发展,服务“乡村振兴”目标。

除此之外,微众银行布局科创赛道,致力于服务好“专精特新”企业更多成长需求,支持企业专注聚焦技术创新,通过为科创型企业提供全生命周期融资服务,助力“专精特新”中小微企业走出“科技强国”的加速度。

丰富完善的金融服务产品是小微企业远航的桨,而不断创新的普惠金融服务模式则是小微企业发展的帆,二者合力方能驶好小微企业发展这张船。金融机构通过不断创新金融产品及服务,持续延展服务半径,能够有效激发小微主体活力,助力实体经济发展,共促小微企业平稳远航。

来源:新华网

责编:邵严严
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